Frontline News , por Yudi Sherman: Os bancos brasileiros concluíram com sucesso na semana passada transferências piloto usando Drex, a moeda digital do banco central do país (CBDC).
Uma moeda digital do banco central (CBDC) é uma moeda digital emitida e governada por um banco central. O Drex, um real brasileiro digital emitido e controlado diretamente pelo Banco Central do Brasil, deverá ser lançado ao público no próximo ano.
Os críticos do CBDC expressaram preocupação de que tal moeda, no mínimo, não tivesse o anonimato do dinheiro, um facto confirmado pelo presidente da Reserva Federal, Jerome Powell. Mas também poderá abrir a porta às autoridades para controlarem os fundos dos cidadãos privados, uma possibilidade já apresentada pelo Director-Geral Adjunto do Fundo Monetário Internacional (FMI), Bo Li, em Abril.
A Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil anunciaram na semana passada que concluíram com sucesso a última das três transferências de teste Drex entre si durante o mês de agosto.
Em julho, um desenvolvedor descobriu que o Drex foi projetado com um recurso oculto que permite ao banco central congelar os fundos dos contribuintes e ajustar os saldos.
O fundador do Iora Labs, Pedro Magalhães, encontrou o recurso fazendo engenharia reversa no código-fonte do CBDC após examinar documentos de API que o banco central havia postado no GitHub. Magalhães disse ao Decrypt que o Banco Central do Brasil não respondeu muito à sua consulta sobre o recurso.
“Eles tendem a manter as coisas fechadas e geralmente não se comunicam com quem não é banqueiro”, disse ele. “Honestamente, eles nem precisam se preocupar com a opinião pública.”
O jornalista brasileiro Vini Barbosa disse que o Banco Central do Brasil confirmou a descoberta de Magalhães.
“O Banco Central confirmou seus planos de manter as funções que permitem à autoridade monetária e entidades autorizadas congelar contas de usuários, diminuir saldos de endereços direcionados, prender e cunhar novas unidades da moeda digital (CBDC)”, tuitou, acrescentando que o congelamento fundos é legal segundo a legislação brasileira.
“A capacidade de 'congelar ou prender valores' retidos [neste sistema] é protegida pela legislação vigente no Brasil, de acordo com o Banco Central”, continuou Barbosa.
O Brasil não é o único país que desenvolve um CBDC.
No início deste ano, o Banco de Israel, o Banco Central da Noruega e o Sveriges Riksbank – o banco central da Suécia – anunciaram a conclusão do Projeto Icebreaker, uma iniciativa que iniciaram no ano passado para criar e testar como os CBDCs podem ser usados para transações transfronteiriças e transfronteiriças. pagamentos em moeda. Os bancos centrais foram assistidos pela empresa suíça de tecnologia BIS Innovation Hub Nordic Centre.
“O Projeto Icebreaker é único em sua proposta. Em primeiro lugar, permite que os bancos centrais tenham autonomia quase total na concepção de um CBDC de retalho doméstico. Em seguida, fornece um modelo para que o mesmo CBDC seja usado para pagamentos internacionais”, explicou Cecilia Skingsley, chefe de inovação do BIS Innovation Hub.
Em fevereiro, o Reserve Bank of Australia anunciou sua seleção de 14 casos de uso para testes de CBDC. O banco central explorará como um CBDC pode ser usado para pagamentos offline, negociação de ativos baseados na natureza, títulos corporativos e liquidação cambial tokenizada, modelos de custódia de CBDC e negociação de títulos de ativos líquidos de alta qualidade, bem como outros casos de uso.
O Banco do Japão começou a testar o seu próprio CBDC em abril, após concluir a sua prova de conceito. Desde outubro, o Departamento de Crédito Japonês (JCB) vem construindo sua própria moeda digital para simular como as pessoas poderiam pagar em restaurantes com CBDC usando cartões de crédito. A empresa disse que, embora atualmente use pagamentos por toque, a JCB está trabalhando no fornecimento de soluções móveis para CBDC, onde os usuários podem pagar por meio de aplicativos móveis e até mesmo de códigos QR.
O Banco Central Europeu fez parceria com 30 bancos espanhóis para desenvolver um protótipo CBDC e já selecionou cinco empresas – incluindo a Amazon – para participar nos testes.
Um país, no entanto, está a enfrentar dificuldades inesperadas na implementação de uma CBDC.
Os nigerianos saíram às ruas em protesto para exigir o retorno do dinheiro depois que o governo começou a impor seu CBDC aos cidadãos.
O banco central do país estreou o primeiro CBDC de África no final de 2021, mas a moeda digital foi recebida friamente, uma vez que menos de 0,5% dos nigerianos a utilizavam. Para tentar persuadir os cidadãos a adotarem o CBDC, o governo nigeriano removeu as restrições que exigiam que contas bancárias usassem o CBDC. Quando isso falhou, o governo ofereceu descontos nas tarifas de táxi se os passageiros usassem o CBDC para pagar.
Quando nenhum deles funcionou, o governo nigeriano lançou uma guerra ao dinheiro e restringiu os levantamentos de dinheiro a 100.000 nairas (225 dólares) por semana para indivíduos e 500.000 nairas (1.123 dólares) para empresas. Ao mesmo tempo, o governo também decidiu redesenhar a moeda, o que limitou as reservas de caixa dos bancos enquanto esperavam pela moeda recém-projetada.
Os nigerianos teriam explodido em protesto contra as restrições ao dinheiro, mas o governo está redobrando sua aposta. O governador do Banco Central da Nigéria, Godwin Emefiele, disse: “O destino, no que me diz respeito, é alcançar uma economia 100% sem dinheiro na Nigéria”.
